为不至于让银行说我造谣生事，请允许我对事不对行地说说我办卡之遭遇……也许有人看了我下面说的经历会觉得错全在我，我是少见多怪！但当你知道我也是十七八年的有卡一族，而且是每个银行的卡都曾持有过，用过，至今还保留着五大银行的信用卡、各大商场的购物卡、各娱乐城的消费卡、及五花八门的保健卡、健身卡、洗车卡、美容卡、证券卡之后，你也许会对我所叙述的用卡之尴尬反思这银行的霸王条款究竟是在为民服务，还是变着法地欺诈客户的个人所得？

办卡

我其实并不想办某银行的这张卡。一是我早就有了许多银行的许多卡；二是我对这“借记卡”从开始就不感冒。之所以办了这张卡，是因这卡是单位领导的孩子找的我，问我是不是能帮她的忙办张卡？问话间，那女孩还浅浅地笑着说用着不合适随时可以退，没关系。这让我真的不知该说啥是好，进退维谷。不办，明摆着是跟领导过不去；再说单位的人不管老的少的、男的女的都知好歹地填单办理着这根本就不需要的“借记卡”。而且还有人添油加醋说什么办卡的好处，夸领导的孩子这是给全单位的人谋福利……我诧异，问过之后才知这福利感情是可以透支，而且是单位担保，花银行的钱给自己买东西，超值享受——我当然知这只是会说话人的自我解嘲。不这样又能怎样？无奈，我也很不情愿地想着这“天大的好事”，填单时，字迹有意写得潦草，心想，要人家因字给我打了回票，办不成卡就不关我的事了。

审核

半月后，一陌生电话打我手机上，问我是不是在某银行办过卡？原本我就没把这办卡当回事，第一反应自然是我在这个行已经没卡了，莫非有人盗用我的姓氏办卡了？矢口否认办过卡，还把电话先给扣了。没一会，电话再响。接起，对方和蔼地又问：某某某是不是你单位的人？是啊……说着，我也同时想起单位曾办过的卡，反问：你们是某某银行的吗？对方说是，例行公事开始了追踪核查。听着，应着是，是，是，我就这么在一个星期后得到了一张这个行发给我的借记卡。卡上显示可透支消费八千，还可直接上银行的atm自动取款机透支提现四千。但当天提现不得超过1500元，日记息千分之五。

消费

我其实并不需要这张卡。领卡后就将卡给了我那还没正二八经银行卡的女儿，并对她说卡上没钱，省着点花。女儿开始用卡买了件衣服，还用卡买了点化妆品，大概透了4百多；而我，无意识在上班期间看了看卡部给我寄来的须知，并按提示点了这家银行的网站，浏览了网站上有关“信用卡”的信息……见这卡能在我境外出游时自动将人民币转换成美元，我还好一阵子欣喜（窃喜自己也成美元的持有者，可以拥有美元）；而看到透支可申请按月偿还，我就想到自己十几年的用卡经历，虽经常透支（我说的是牡丹卡），但从未按月偿还过这笔透支。出于好奇，啥都想体验，啥都想知道个究竟的孩童心理，在给女儿买笔记本（手提电脑）时，我脱裤子放屁有意透支，目的只是想尝试下这按月还款的滋味。可惜的是我并非一次性透支，而这，竟为我后来的按月还款埋下了无限烦恼的诱因。

透支想按月还款的名词解释

给女儿买手提电脑的钱是在我女儿已经用卡透支400元的前提下，我为了消去这笔透支，先往卡里存了2700元的钱。手提电脑消费了6500元，实际透支4200元。原我以为2700元是消去先前的400元，卡剩2300元，不至于说我恶意透支。有存底再买6500元的手提电脑，只要我两天之内提出申请（该银行网站透支还款是这么说的），我就可以享受6500元的按月还款；可电话申请后才知，因我当天有进账（也就是进了2700元），所以不能按6500元申请按月还款。问那是不是可以按实际透支4200元申请按月还款呢，客服小姐说不行。还说想要按月还款，你就得先将这笔消费还清，等卡上资金为零时，再去消费一个整数（比方说再买一台6500元的手提电脑），你才可以申请按月还款。而当我说我想尝试下这按月还款究竟是怎么回事，有没别的方法让我也体会一下时，电话那端的客服小姐还是一如既往地耐心对我说：你可以等透支期限过后，收我们寄你的账单，看上面我们给你的提示，还你本月该还款的数额。这不就是按月还款吗？我有点兴奋。但电话那头却不冷不热地说，不是。必须告诉你的是，一旦你这么按月还款，那五十六天的免息你都得在下一个月的还款日按日息千分之五补上——我之所以要在这写明是“名词解释”，是因这里面暗藏着玄机：想透支（像我这样地透支）按月还贷，你就得问她个仔仔细细。要不然，你就会跟我一样，卡上的资金任她宰割。

还款

一个月后的第一个账单来了，拆开看后，知道该在几月几号之前还清多少多少的款。按时间、数额将钱还上，我还沉静在“用银行的钱为自己消费”的亢奋中。可第二个月过后，我就被这衍生出的按月还款的附加条款闹得哭笑不得。说实话，要不是想体验这按月还款的心情，我还真不愿意支付这么高的利息差帮银行“打这份工”。仔细算下这一日千分之五（包括银行给你承诺中五十六天免利息日的千分之五的追加），细细想来，这不是将你善意的透支当恶意透支给处罚了吗？当然，我也知这是周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨，要不，你就别惹这事，别贷；既然贷了，就责无旁贷，就愿赌服输。

说到这，我得承认我其实对钱是一马大哈，真不怎么把钱当钱看。许是这，我对那第二笔还款习惯性地以为还款数额跟第一次还款数一个样，就按这数按日按数还了。我之所以会有这印象，是因我一直还还着一笔住房贷款；之所以不认真看银行发给我的信函，也是因别的银行给我发信函多数是在你透支消费后才发信函给我，而我不透支，信函往往不见得每月都给我发。我说过我持有许多的银行卡，特别要提下牡丹卡，人家常会在我欠款将扣除我贷款利息的前一天电话通知我，说你现还透支多少，如近日不补足差额，本行将按多少的利息扣除你多少的钱……我正是习惯了这么种银行的告知，才不以为然地不再细看银行发给我的信函内容。

祸起

我现在已经忘了从哪天起我怕了这某行。一是突然有天，一外地的电话号码发短信给我，说我有一尾号是多少的卡透支消费未还，如几天几天内不还上透支，将按恶意透支罚款（大意是这样的）。我第一反应嗤之以鼻，刚看了中央电视十二台的法治在线，知有人就是用这方式骗持卡人去银行atm机上套现……我没理会它，想自己这阶段压根就没去过外地，哪来的异地持卡消费？二是这样的短信在那几天接连出现，而且还是多地多时段地重复出现，这不得不让我好奇，这骗贼咋就这么大胆？而且还在后面的短信中提到了我某行卡的尾号……打电话给这行的客户服务热线，才知我办的这卡不是本地银行卡，而是总部在上海，客服在武汉，发卡在广东，持有的我却在山东。我知道任何事都是因无数个巧合造成的，像我这事，要不是我没仔细看每月还款是不样的；要不是我将人家的好心提示当成了骗子的蛊惑，我是不会遇上这利复利的“高利贷”，成天被人讨债惶惶不可终日不说，还莫名地知道了这多一天的债务，我所要支付的利息远远大于我所能承受的。

一气之下，我打电话给客服，我记得最后答复我的是一男的，听我问讯我这只是想体会下按月还款的乐趣，并不是恶意不按月还款（因我第二个月还款数有误差），这会如果将全款还上是不是就没这以后的事了？那男说帮我查查看透支数，并复读着4345的数，说你今天还上这数，以后不再会有事了。扣下电话，我本是想接着就去存这4345元人民币。可巧的事我这人平时不好将卡全装身上，要装也装不过来，因卡太多。想这一天也不至于加许多的钱，第二天一早，我就去该行的atm机存了4350元的人民币，心里的石头落了地。

可恶

我没想这我以为已经过去不会再有问题的事情在它又过了两个月竟然再次触动了我的敏感神经。说事之前我还得在这说说我的偏见，其一，我以为我核查了卡中的欠款额多存入就不再可能发生透支的问题，其实并不然；其二，一般银行给我的信函账单余款是正数、欠款是负数，而这个行的欠款是正数、余款是不是正数我不得而知，这是不是会误导人的视觉习惯？其三，一般银行如发现你到期未还清欠款都会电话通知你，要你这两天补齐欠款，要不本行准备记息扣款……而该行却并不是提前告知，而是启动了扣款程序后才发短信通知你。并还提示说如果你没这事就别理会！瞧，可恶就可恶在这，不理会下月再接这样的短信，是不是又得罪上加罪加倍地罚款？

而我，现在才知我又因那笔透支款还差着一角八分钱而在快两个月后的今天被强令再交十元零一角八分钱。而且这已成事实，在我的卡上得以显示，成了我的借贷，不只是不是后面还隐藏着另一笔的复利？电话投诉，人家说的条条都是道理。我知人家银行是按章办事，有法可依。但这法你老百姓不触犯它你是根本就不知道；而触犯了，吃亏的总是你；听着人家强行掠夺了你的资产还那么冠冕堂皇，我真的气不打一处来，想问：这钱虽小，就一角八分钱，你银行一看就知我这并非恶意透支，你咋还敢继续多加上这十元钱，而不继续给我按月还贷呢？这不明摆着是霸王条款，是未审先判了吗？

猜忌

昨打客服电话，听电话那端的女声标准的普通话，我突然感受到了官腔：某先生，这钱你必须还；这十块钱是罚款，不管你欠费一分还是千元万元，未按指定期限还贷都得扣；某先生你听我说，这一角八分钱是你贷款超时的利息，这利息是不显示在你的显示金额中的；某先生，我敢确定你今天要还了这十元零一角八分钱，以后你的卡只要不再消费，是不会有任何还款的……我猜忌，一遍遍问着，真的不会再发生要我还贷吗？我记得上次那人也是这么对我说的，而且我还是多换的，怎么这次竟然还说我欠这一角八分钱，要我还十元零一角八分钱呢？几个来回絮絮叨叨，最终那位客服女声听明白了我的意思，答复我说：如果你今天不还，明天就得还十元二角。——瞧，我猜忌得没错，吃一堑长一智，我真怕了这银行，就是这么暗藏杀机，变着法地坑我们如上帝一样客户荷包里的钱。

退卡

我铁定了心不再想持有这样的卡。想是想某行在我退卡上会设障于我，上山容易下山难……听着朋友们的劝：不就是十多块钱嘛，何必跟它一般见识！我安慰着自己，为不再退卡时遇阻力，在某行的储蓄柜台前，我问营业员我究竟要存多少钱才不至于发生类似事件？营业员说存十一元吧！莫须有地存了这十一元的还贷，我好似从泥潭中走出。心情不再有享受银行贷款的乐趣（什么狗屁的外国老太太的故事），反恨不得立马就把这卡给退了，彻彻底底地不再受这窝囊气。

急匆匆地赶回办公室，抓起电话给某行的客服拨电话，听着话筒里面的广告，冗长的提示，最终我输入了卡号，密码，中文按键，人工服务台按键，跟话筒那边的她说：请帮我注销这张卡吧！而得到了回答是：某先生，你今天是不是存了一笔十元零一角八分钱的还贷？我说是。她接着说：某先生，你退卡得两天后才能办理，某先生，你还有什么需要我为你服务？

扣电话，我目瞪口呆。这什么事我怎么觉得我都只能被动地听她的？她说我还欠这一角八分钱，我就欠了这一角八分钱。她说我未按时还着一角八分钱，得扣十元钱，我就得给她十元一角八分钱。而且她说的日子不给她还了，她就会再出现什么复利，在你不知不觉中又变出个十元零多少厘的欠款来？她说两天后再来退卡，若两天后再遇一说三天后再来，或三天后再遇一说我给你补上这十元一角八分钱，你能不能不退卡……这卡，这某银行，这用卡之烦恼是不是永远都会缠绕着我，让你突然意识到自己被它狠狠地宰了一刀后，投诉无门？（有心人如果好好替我算算这还款，我真不知这高利贷的利息是怎么算出来的！）

-全文完-